域名頻道IDC知識庫2025年在中國，虛擬貨幣相關業務活動屬于非法金融活動，但個人單純交易虛擬貨幣的行為本身不直接構成違法，不過存在法律風險且不受法律保護。具體分析如下：
一、政策與法律框架
- 央行等十部門明確定性
2021年9月，中國人民銀行等十部門聯合發布《關于進一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知》（銀發〔2021〕237號），明確指出：- 虛擬貨幣不具有法定貨幣地位，不得作為貨幣在市場上流通使用。
- 相關業務活動屬于非法金融活動，包括：
- 法定貨幣與虛擬貨幣兌換業務；
- 虛擬貨幣之間的兌換業務；
- 作為中央對手方買賣虛擬貨幣；
- 為虛擬貨幣交易提供信息中介和定價服務；
- 代幣發行融資及虛擬貨幣衍生品交易等。
- 境外交易所向境內居民提供服務同樣非法，參與投資交易風險自擔，法律不保護。
- 司法實踐中的態度
- 合同無效與損失自擔：法院在多起案件中判決，因虛擬貨幣交易違反公序良俗，相關民事法律行為無效，損失由當事人自行承擔。例如，王某委托駱某購買“BYBIT平臺U幣”后虧損，法院駁回其索賠請求。
- 財產屬性但風險極高：雖然《民法典》承認虛擬貨幣的財產屬性，但司法解釋強調其交易不受法律保護，投資者需自行承擔風險。
二、個人交易虛擬貨幣的法律邊界
- 不直接違法但風險巨大
- 個人偶爾交易：若不涉及上述非法業務活動（如兌換、中介等），單純買賣虛擬貨幣的行為本身不直接構成違法。
- 法律不保護交易：即使交易合法，一旦發生糾紛（如詐騙、平臺跑路），投資者難以通過法律途徑維權。
- 可能涉及的刑事犯罪
- 非法經營罪：未經批準從事虛擬貨幣兌換、支付結算等業務，擾亂市場秩序，情節嚴重的可能被追究刑事責任。
- 洗錢罪：若交易資金涉及非法來源（如詐騙、販毒），可能被認定為洗錢。
- 掩飾、隱瞞犯罪所得罪：通過虛擬貨幣轉移贓款，即使不知情，若交易行為異常（如隱蔽地點交易、頻繁更換賬戶），可能被推定“明知”而獲罪。
三、典型案例與司法邏輯
- 案例1：個人交易虧損索賠被駁回
- 王某委托駱某購買“BYBIT平臺U幣”，虧損后起訴索賠。法院認為，虛擬貨幣交易屬于非法金融活動，合同無效，損失自擔。
- 案例2：異常交易被認定犯罪
- 被告人劉某頻繁進行USDT交易，未通過正規平臺，且在隱蔽地點與偽裝人員交易。法院結合交易次數、方式、獲利情況等，認定其“明知”資金非法，構成掩飾、隱瞞犯罪所得罪。
- 司法推定邏輯
- 法院通過交易模式、行為細節（如隱蔽交易、跨地高成本交易）、資金流向等綜合認定“主觀明知”，而非單純依賴直接證據。
四、風險與合規建議
- 主要風險
- 政策風險：監管可能進一步收緊，交易平臺可能被取締。
- 資金安全風險：平臺跑路、黑客攻擊導致資金損失。
- 法律風險：可能涉及非法經營、洗錢等犯罪。
- 合規建議
- 避免參與非法業務：不從事兌換、中介、代幣發行等非法活動。
- 謹慎選擇交易平臺：優先選擇合規、有監管的平臺（盡管國內合規平臺極少）。
- 保留交易證據：如聊天記錄、轉賬憑證等，以證明合法來源。
- 警惕異常交易：避免隱蔽地點交易、頻繁更換賬戶等異常行為。
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